首页> >理事动态

把金融服务送到家 杭州银行深耕社区金融

发布时间:2014-05-23 10:24:07

 “过去我对银行送上门来的智能IC卡半信半疑,而现在我已经用得非常习惯了。”家住杭州中豪四季公馆的李女士所说的智能IC卡是杭州银行与中豪四季公馆推行的项目。
        为了能在社区金融发展中走快一步,近年来,各家银行使出浑身解数,全力推广针对市民的金融IC卡、针对社区的加载门禁、针对食堂就餐结算的借记卡。
        在大数据、移动互联浪潮的助推下,社区金融已是银行发展,尤其是零售业务的新蓝海。对银行经营而言,社区金融是利润增长来源。而从战略层面来讲,发展社区金融更是践行普惠金融理念的必经之路。
        践行普惠金融战略
        社区金融是重要平台
        所谓普惠金融源于英文“inclusive financial system”, 是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系,通俗地讲就是让所有老百姓享受更多的金融服务,更好地支持实体经济发展。
        随着银行业务下沉、市场细分,小微企业和市民金融需求得以重视,普惠金融理念开始得到大众认同。而作为普惠金融最直接的实践平台,社区的地位和作用日益显现。
        在互联网金融和利率市场化的双重冲击下,国内商业银行纷纷寻求新的利润增长极,实现特色化、专业化竞争。把金融服务做到“家”,成为各大银行的目标。
        现居杭州绿城西子田园牧歌的韩先生说,“过去在外面做生意,拿银行贷款要一趟趟跑,反复签字、确认,耽误生意不说,自己本身也是感觉身心疲惫。现在银行把业务做到家门口了,这么说吧,什么是普惠金融?距离近的,才是真正实惠的。”
        随着当地居民与所住社区的关系日益密切,社区金融代表了银行发展的主要方向。
        为无缝对接社区金融需求,最大程度覆盖客户群体,杭州银行根据不同社区和家庭的特点,有针对性地提供人性化服务,采取了做实网点周围一公里的经营策略。包括推出门禁卡在内的金融IC卡,举办诸多与社区互动的活动,与社区居民打成一片,正是该行践行普惠金融,大力推动社区金融服务的重要举措。
        全力打造智慧社区
        抢占社区金融入口
        社区金融已成重要入口,中国银行、建设银行、农业银行以及杭州联合银行等多家银行都已加大资源投入。谁能形成差异化优势,找到适合自己的路径,谁就能在竞争中占据主动。
        据一位国有股份制银行管理人士介绍,“社区金融的推进可以扩大银行和周边商圈的合作,带动银行的POS机、转账汇款、金融理财等业务,未来发展空间不可估量。”
        杭州银行零售业务负责人说“以社区一卡通为载体,通过整合社区周边资源以及金融IC卡的非金融运用,解决社区居民在方圆一公里内的各种需求。而当居民常用一卡通,就会加快社区智能化的进程,达成智慧社区的目标。”
        据该负责人介绍,智慧社区是做实社区金融的重要支点,智能IC卡则很好地衔接了社区金融市场的最后一公里,充分承载了普通客户的需求。
        智能IC卡悄然改变生活
        最大好处是便利和安全
        和上述中豪四季公馆的李女士所经历的一样,智能IC卡正在悄然改变居民的日常生活。
        这张小小的IC卡片,除了基本的门禁功能以外,可以和银行卡联通,实现转账、消费、代理水电煤气缴费、购买理财等功能,用李女士的话来说,便捷是最吸引她的地方。
        某智慧社区的另一位业主周女士坦言,“原先带女儿去小区周
        边逛,兜里总少不了手机、钥匙、银行卡或零钱。现在出门,手机和一张卡片就可以搞定,因为经常光顾的小区店都安装了可以受理IC卡的POS机,在那里刷一卡通,不仅方便,而且还可以打折。”
        她还在卡内办理了水电煤数字电视等费用托收,生活缴费等琐事一并交给一卡通。当被问及是否会担心整天揣着一张银行卡不安全时,周女士很淡定,“门禁卡相当于家里的钥匙,谁会不注意保管呢。”
        对于业主们最关心的安全问题,该工作人员表示,激活后的社区一卡通,实际上是一张实名制银行卡,即使遗失,没有密码也是无法动用银行账户内资金的,业主只有凭本人身份证才能重新申请办理,此外一卡通是标准的银行IC芯片卡,芯片内的信息不易被复制而产生伪卡,安全性要比磁条卡高得多。
        一卡通实现一卡多能
        持卡者享实惠还能融资
        作为新兴事物,社区一卡通的很多功能尚未被广泛宣传,因此客户认知度不高。事实上,社区一卡通的本事远远超出传统意义的银行卡。
据杭州银行相关工作人员介绍,“目前杭州银行推出的社区一卡通,在基于满足社区居民金融应用需求的基础上,结合居民社区物管的需求,进入非金融领域,包含电子钱包、身份认证、缴费管理、生活消费、综合金融等多项增值功能。该卡以主副卡形式设立,便于账户管理,一般可设置3-4张副卡,供小区业主及家人使用。社区性多功能银行借记卡,主要服务辖内居民与企业。”
        此外,激活后的社区一卡通,除银行传统的功能外,还更注重以家庭为单位进行资金的管理,比如一卡通提供了家庭成员的日常消费资金管理计划,业主可设定每月定期向子女、老人或保姆的一卡通内转存定额资金,用于日常零花或生活开支。对于卡内每月结余的资金,业主们还可申请定投宝业务,获取增值收益。
        如果业主遭遇资金短缺,也可以第一时间携带一卡通向杭州银行申请社区贷,因为前期的实名认证办卡和业主身份,可以帮助银行快速了解客户,完成贷前调查,加速贷款发放流程。
        深入社区扎根开花
        丰富居民社区生活
        社区金融服务与居民的日常生活息息相关,涵盖衣、食、住、行、购、商、学、娱等多个方面的内容,这就要求银行除了传统业务范畴之外,还能够提供足够全面、适应社区需求的服务。
        一些银行的营业网点在加强研究周边社区金融形态的基础上,从“注意-兴趣-渴望-行动”等方面深入了解社区居民,通过进小区、进学校、访街道、访村镇等逐渐摸清了周边客户的“脾气”。
        还有些银行打造了诸如“财富论坛”、“留学导航”、“名医坐诊”、“亲子D IY”、“私享品鉴”、“理财沙龙”、“美丽女性”等一大批系列精品增值服务。同时,各家营业网点也根据周围居民的喜好、风俗和习惯开展各种社区互动活动。
        数字最能说明问题。目前,杭州银行完成社区金融共建合计270家,通过开展一系列大型主题活动,倾听、了解客户的声音和需求,拉近银行与社区间的关系,不断巩固社区客户基础。从2003年以来,杭州银行在杭州各大社区组织的介绍反假币、敬老、小小理财师、少儿书画大赛等活动,受到了一致好评。
(来源:杭州网)